学資保険
決めた時期に受け取る資金を、契約の仕組みで準備します。元本割れの条件や払込期間は契約ごとに確認します。
- 目的
- 進学時期に合わせた確保
- 値動き
- 商品条件により受取額が決まる
- 向く資金
- 使う時期が近く、減らしたくない分
教育資金の家計最適化
教育資金、これからの
教育資金、これからの
「あたりまえ」を変える。
学資保険の安心と、つみたてNISAの成長性。小さなお子さまがいる共働き世帯の家計を見ながら、教育費に必要な積立額を具体的に組み立てます。
家計の数字から始めます。背伸びをしない積立設計です。
役割を分けて考える
学資保険とつみたてNISA、
学資保険とつみたてNISA、
同じ教育資金でも性格は違います。
一方に決める必要はありません。使う時期と家計の耐性を確認して配分します。
つみたてNISA
長期・積立・分散を前提に、投資信託で成長を目指します。元本保証ではないため、使う時期までの年数が大切です。
- 目的
- 将来の教育費を育てる
- 値動き
- 市場環境により増減する
- 向く資金
- 大学進学まで十分な期間がある分
配分の目安
学資保険 70%つみたてNISA 30%
これは一例です。生活防衛資金、加入中の保障、進学先の希望を確認して比率を調整します。
家計から逆算
最適な積立額を、
最適な積立額を、
毎月の余力から見つける。
数字は目安です。家計相談では、賞与や保育料の変化も含めて確認します。
ご家庭の入力例
入力を動かすと、毎月の余剰額を確認できます。投資額は生活防衛資金を確保してから決めます。
積立プランの試算
毎月の積立目安
月3.9万円
ふるさと納税・ポイント活用で、年間約4.8万円の教育費原資を追加できる可能性があります。
家計見直しの一手
ふるさと納税を
ふるさと納税を
教育費に変える方法
返礼品をお米や洗剤などの生活必需品に絞ると、毎月の支出を抑えやすくなります。浮いた金額を教育費口座へ移すルールまで決めておくのがポイントです。
01
上限額を確認する世帯収入と控除状況から、無理のない寄附上限を確認します。
02
生活必需品を選ぶお米、日用品を中心に選び、食費と日用品費の予算を調整します。
03
差額を先取りする家計口座から教育費口座へ、毎月の積立日に移します。
相談事例
小1のお子さまを持つMさん夫婦。
小1のお子さまを持つMさん夫婦。
月1万円から始めました。
今ある学資保険を急いで変えず、家計に置ける新しい積立だけを加えた事例です。
学資保険だけで準備
満期200万円の学資保険に加入していました。大学進学時の費用を考えると、もう少し準備したいという相談でした。
200万円
学資保険の満期予定額
役割を分けて積み立て
保険は継続し、つみたてNISAを月1万円で開始。ふるさと納税とポイントを教育費口座に集め、大学までに合計350万円を目標にしました。
350万円
大学までの教育資金目標
「ポイントを教育費口座に集約する仕組みも教えてもらいました」
絵麻 Motookaさん
疑問を整理する
よくある質問
契約や制度の条件はご家庭ごとに異なります。判断前に数字を確認します。
学資保険を途中で解約しても大丈夫ですか？
解約時期によって受取額が払込保険料を下回る場合があります。返戻率、払込期間、必要な保障を確認し、継続・減額・見直しを比較してから決めます。
つみたてNISAは上限まで使うべきですか？
上限額を目標にする必要はありません。生活防衛資金と近い将来の支出を確保し、相場が下がっても続けられる金額から始めるのが基本です。
ふるさと納税は手続きが難しくありませんか？
給与所得者で条件を満たす場合は、ワンストップ特例を使えることがあります。寄附先の数や申告期限を確認し、ご家庭の状況に合う方法を案内します。
最適な組み合わせを
プロと設計しませんか？
数字だけでなく、お子さまの教育方針と進学時期に合わせたプランをご提案します。つくば市からオンラインでご相談いただけます。